금리와 기준금리의 차이: 역사 속 돈의 흐름을 따라가다

우리가 은행에 예금을 하거나 대출을 받을 때 가장 먼저 접하게 되는 단어, 금리. 그리고 뉴스에서 자주 듣게 되는 기준금리. 둘은 비슷한 개념 같지만, 사실 알고 보면 엄연히 다른 뜻을 갖고 있습니다.

금리란? — 돈의 ‘사용료’

금리는 한 마디로 돈을 빌리는 데 드는 비용입니다. 누군가에게 돈을 빌릴 때 그에 대한 보상으로 일정 비율을 더 얹어 돌려주는 것이죠. 즉, 금리는 '돈의 가격'입니다.

예를 들어, 100만 원을 1년간 빌리고 5만 원을 이자로 준다면, 이때의 금리는 5%. 이것은 개인 간 거래든 은행과 고객 간 거래든, 혹은 국가 간 거래에서도 똑같이 적용됩니다.

기준금리는 한국은행이 시중은행에게 돈을 빌려줄 때 적용하는 가장 기본적인 금리입니다. 이것이 모든 금융기관 금리의 ‘기준’이 되기 때문에 ‘기준금리’라고 부릅니다.

예를 들어, 한국은행이 기준금리를 3.5%로 설정하면, 시중은행은 대출 금리를 그보다 높게, 예금 금리는 그보다 낮게 설정하게 됩니다. 즉, 기준금리는 경제 전체의 금리 수준을 결정짓는 핵심 축인 셈이죠.

1929년, 미국의 대공황은 수많은 사람을 실업자로 만들었습니다. 당시 연방준비제도(Fed)는 금리를 너무 늦게 낮췄고, 소비와 투자가 줄어들면서 경제는 악순환에 빠졌습니다. 이후 Fed는 ‘기준금리 조정’의 중요성을 인식하게 되었죠.

2008년, 미국은 서브프라임 모기지 사태로 금융 시스템 전체가 흔들렸습니다. 이에 미국은 기준금리를 ‘제로(0%)’에 가깝게 낮추어 은행에 돈을 풀었습니다. 이는 소비를 자극하고 기업 투자를 늘리는 효과를 기대한 것이었죠.

한국도 비슷한 시기, 한국은행이 기준금리를 연이어 인하하며 위기 대응에 나섰습니다. 이처럼 기준금리는 경제의 숨통을 조절하는 밸브 같은 역할을 합니다.

금리는 우리 개인이 접하는 이자율,
기준금리는 한국은행이 시장에 신호를 주는 가장 중요한 금리.

이 둘은 마치 태양과 태양빛처럼, 분리되어 있지만 서로를 결정짓는 관계입니다. 기준금리라는 태양이 움직이면, 그 아래 금리라는 햇빛이 우리 삶의 그림자를 바꾸는 것이죠.

경제는 살아 움직이는 생물입니다. 그 생물의 체온을 측정하고 조절하는 도구가 바로 금리와 기준금리입니다. 이제 뉴스를 볼 때 "기준금리가 인상됐다"는 말이 단순한 숫자가 아닌, 우리의 삶과 연결된 시그널이라는 걸 아시겠죠?