DMO 경제

CBDC란? 디지털 세상의 화폐, 우리의 삶을 어떻게 바꿀까? 최근 뉴스나 경제 기사를 보면 'CBDC', 즉 중앙은행 디지털화폐라는 단어를 자주 접하게 됩니다. 하지만 아직 많은 사람들이 “CBDC가 뭔데?”, “이게 왜 중요한데?”라고 묻곤 하죠. 오늘은 복잡하고 어려운 개념이 아닌, 일상생활에서 CBDC가 어떤 영향을 미칠 수 있는지를 중심으로 누구나 이해할 수 있게 정리해보겠습니다. CBDC란 무엇인가요? 디지털화된 중앙은행의 돈 CBDC(Central Bank Digital Currency)는 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 법정 통화입니다. 쉽게 말해 지폐나 동전처럼 실물로 존재하지 않지만, 정부가 보증하고 법적으로 통용되는 '디지털 돈'입니다. 지금 우리가 사용하는 현금, 은행 계좌의 예금은 대부분 민간 은행이 다루는 돈입니다. 하지만 CBDC는 중앙은행이 직접 발행하고 통제 하는 점에서 기존의 전자화폐(예: 카카오페이, 토스머니 등)와 근본적인 차이가 있습니다. 왜 갑자기 CBDC가 주목받을까요? 이유는 다양합니다. 대표적으로는 다음과 같습니다: 현금 사용의 감소 비트코인 등 민간 암호화폐의 확산 통화정책의 효율성 유지 디지털 사회로의 전환 즉, 정부 입장에서는 국가 경제를 안정적으로 운영하기 위해 디지털 환경에 맞는 새로운 화폐 시스템이 필요한 상황인 거죠. 우리 일상생활 속 CBDC, 어떻게 쓰일까? 1. 지갑이 필요 없는 사회 CBDC가 본격적으로 도입되면, 스마트폰 하나만 있으면 국가가 보장하는 디지털화폐로 어디서든 결제가 가능해집니다. 교통비, 카페, 병원비까지 모두 가능하죠. 카카오페이처럼 보이지만, 그 돈의 주체는 '한국은행'입니다. 2. 금융소외자에게도 기회 제공 기존 은행계좌가 없는 사람들은 금융 시스템에서 배제되는 경우가 많습니다. 하지만 CBDC는 인터넷만 있으면 은행 없이도 디지털 지갑을 통해 사용할 수 있습니다. 이...

기준금리와 예금금리의 관계: 내 통장과 연결된 경제 이야기 기준금리가 오르면 내 예금 이자도 오를까? “기준금리가 인상되었습니다.” 뉴스에서 자주 들리는 말이지만, 이것이 내 통장에 어떤 영향을 미치는지 정확히 아는 사람은 많지 않습니다. 저도 처음엔 그저 '돈을 빌릴 때 이자가 더 늘겠지' 정도로만 생각했었죠. 그런데 어느 날, 아버지께서 “요즘 예금 이자가 좀 오르더라”고 말씀하시는 걸 듣고 호기심이 생겼습니다. 기준금리와 예금금리는 어떻게 연결되어 있을까요? 기준금리란 무엇인가요? 기준금리는 한국은행이 설정하는 금리로, 시중은행이 돈을 빌릴 때 기준이 되는 금리입니다. 쉽게 말해 한국 경제의 '이자율 기준표'라고 생각하면 됩니다. 이 기준금리가 변하면 은행의 대출금리, 예금금리 등 모든 금융상품 금리에 영향을 미칩니다. ✔ 왜 한국은행은 기준금리를 올리고 내릴까요? 경기가 과열되면 물가가 오르기 때문에 기준금리를 올려서 소비와 투자를 줄입니다. 반대로 경기가 침체되면 금리를 내려 소비와 투자를 유도하죠. 즉, 기준금리는 경제 온도를 조절하는 ‘온도 조절기’ 역할을 합니다. 한국은행 기준금리 확인하기>>> 예금금리는 어떻게 변할까? 기준금리가 오르면 은행도 더 높은 금리를 주고 돈을 빌려야 하니, 그만큼 고객에게 예금금리도 높게 줍니다. 예를 들어, 기준금리가 3%에서 3.5%로 인상되면, 시중은행의 정기예금 금리도 2.8%에서 3.2%로 올라갈 수 있죠. 반대로 기준금리가 내려가면 예금금리도 함께 내려가게 됩니다. ✔ 우리 생활 속 영향은? 예를 들어보겠습니다. A씨는 1년 만기 정기예금에 1,000만 원을 예치했습니다. 기준금리가 올라 예금금리가 3%에서 3.5%로 오른다면, 세후 수령 이자 차이는 약 20,000원 이상 차이 납니다. 작은 금액 같지만, 큰 금액을 예치하거나 여러 개의 예금을 운영할 경우 이 차이는 꽤 커지죠....

통화정책 vs 재정정책 : 경제 초보도 이해하는 진짜 이야기 “금리를 인상했다”, “정부가 추경을 편성했다.” 뉴스에서 자주 듣는 말이지만, ‘도대체 누가 무엇을 어떻게 바꾸는 걸까?’ 헷갈리는 경우가 많습니다. 오늘은 경제 초보자도 단번에 이해할 수 있도록 통화정책과 재정정책의 차이 를 알려드릴게요. 하나의 나라, 두 명의 경제 조종사 한 나라를 거대한 비행기에 비유해 볼게요. 이 비행기를 조종하는 조종사는 두 명입니다. 한 명은 ‘한국은행’ , 또 한 명은 ‘정부’ 입니다. 두 조종사는 같은 목적지를 향해 나아가지만 조종 방법이 다르죠. 바로 ‘통화정책’ 과 ‘재정정책’ 이라는 서로 다른 조종 장치를 쓰고 있기 때문입니다. 통화정책: 금리를 통해 속도를 조절하는 조종사 통화정책은 한국은행 이 담당합니다. 그들이 사용하는 조종 장치는 바로 ‘금리’입니다. 경기 과열 시에는 금리를 올려서 속도를 줄이고, 경기가 침체되면 금리를 내려서 속도를 높입니다. 이게 바로 ‘기준금리 조정’ 입니다. 예를 들어, 커피 가격이 너무 올라버렸다고 가정해 봅시다. 한국은행은 금리를 인상해서 대출을 어렵게 만들고, 소비를 줄이게 해서 물가를 안정시키려 합니다. 이것이 ‘물가 안정’ 이라는 통화정책의 핵심 목표죠. 재정정책: 돈을 직접 푸는 엔진 정비사 반면 재정정책 은 정부가 맡습니다. 조종보다는 비행기의 엔진 자체를 손보는 역할 이죠. 즉, 정부는 세금을 거두고, 그 돈을 필요할 때 직접 사용 합니다. 예산을 늘리거나 줄이고, 복지, 인프라 투자, 고용 확대 등으로 경기를 부양하거나 조절합니다. 코로나19 때 정부가 재난지원금을 지급한 것이 바로 전형적인 재정정책입니다. 사람들에게 직접 돈을 주고 소비를 촉진시켜 침체된 경기를 살리려 한 것이죠. 통화정책 vs 재정정책: 목적은 같지만 접근은 다르다 통화정책 : 금리, 유동성 조절 중심, 한국은행의 독립적 결정 재정정책 : 세금, 정부 지출 중심, 국회와 정부의 결정 둘 ...

금리와 기준금리의 차이 : 역사 속 돈의 흐름을 따라가다 우리가 은행에 예금을 하거나 대출을 받을 때 가장 먼저 접하게 되는 단어, 금리 . 그리고 뉴스에서 자주 듣게 되는 기준금리 . 둘은 비슷한 개념 같지만, 사실 알고 보면 엄연히 다른 뜻을 갖고 있습니다. 금리란? — 돈의 ‘사용료’ 금리는 한 마디로 돈을 빌리는 데 드는 비용 입니다. 누군가에게 돈을 빌릴 때 그에 대한 보상으로 일정 비율을 더 얹어 돌려주는 것이죠. 즉, 금리는 '돈의 가격'입니다. 예를 들어, 100만 원을 1년간 빌리고 5만 원을 이자로 준다면, 이때의 금리는 5%. 이것은 개인 간 거래든 은행과 고객 간 거래든, 혹은 국가 간 거래에서도 똑같이 적용됩니다. 기준금리란? — 금리의 기준을 정하는 중앙은행의 도구 기준금리는 한국은행이 시중은행에게 돈을 빌려줄 때 적용하는 가장 기본적인 금리 입니다. 이것이 모든 금융기관 금리의 ‘기준’이 되기 때문에 ‘기준금리’라고 부릅니다. 예를 들어, 한국은행이 기준금리를 3.5%로 설정하면, 시중은행은 대출 금리를 그보다 높게, 예금 금리는 그보다 낮게 설정하게 됩니다. 즉, 기준금리는 경제 전체의 금리 수준을 결정짓는 핵심 축인 셈이죠. 한국은행 기준금리 확인하기>>> 역사로 보는 기준금리의 힘 : 대공황과 2008 금융위기 1929년 대공황과 미국의 기준금리 1929년, 미국의 대공황은 수많은 사람을 실업자로 만들었습니다. 당시 연방준비제도(Fed)는 금리를 너무 늦게 낮췄고, 소비와 투자가 줄어들면서 경제는 악순환에 빠졌습니다. 이후 Fed는 ‘기준금리 조정’의 중요성을 인식하게 되었죠. 2008년 글로벌 금융위기: 기준금리 0% 시대 2008년, 미국은 서브프라임 모기지 사태로 금융 시스템 전체가 흔들렸습니다. 이에 미국은 기준금리를 ‘제로(0%)’에 가깝게 낮추어 은행에 돈을 풀었습니다. 이는 소비를 자극하고 기...